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Gebäudeversicherung
Gebäudeversicherung schützt Hauseigentümer
Das eigene Haus ist für die meisten Eigentümer die größte Ausgabe ihres Lebens. Gefahren wie Feuer, Leitungswasser oder Unwetter können immense Schäden oder sogar einen Totalschaden nach sich ziehen.
Eine Wohngebäudeversicherung ist für Hauseigentümer unverzichtbar. Der Hausrat ist nicht versichert. Dieser sollte durch eine separate Hausratversicherung abgesichert werden. Die Bestandteile Feuerversicherung und Leitungswasserversicherung sollten immer eingeschlossen sein.
Die Grundlagen
Ein heftiger Sturm deckt das Dach ab, ein Rohrbruch setzt das Haus unter Wasser, ein Feuer zerstört Teile des Gebäudes - in all diesen Fällen schützen Sie sich mit einer Wohngebäudeversicherung.
Neben der Privathaftpflichtversicherung und dem Hausratschutz ist sie für Hausbesitzer unentbehrlich: nach einem Brand, aber auch durch Wasser, Sturm oder Überschwemmung kann der Schaden Sie schnell an die Grenzen Ihrer finanziellen Belastbarkeit bringen.
Gut geschützt sind Sie im Ernstfall nur, wenn Sie eine Wohngebäudeversicherung in Ihrem Policenordner haben.
Was ist versichert
Eine Wohngebäudeversicherung schützt zunächst Ihr Gebäude selbst, außerdem die zugehörigen Garagen und andere Nebengebäude wie beispielsweise Carports, Gartenhäuser oder Geräteschuppen, die im Versicherungsvertrag bezeichnet werden. Mitversichert sind alle Teile, die mit dem Gebäude fest verbunden sind, wie etwa Einbauküchen oder -schränke.
Auch Gebäudezubehör ist versichert
Der Versicherungsschutz umfasst in der Regel auch Zubehör, das Wohnzwecken oder der Instandhaltung des Wohngebäudes dient - zum Beispiel Werkzeug, Brennholz, Markisen, Alarmanlagen, Blumenkästen oder Rundfunkantennen.
Inwieweit der Garten, der Swimming-Pool oder die moderne Wasseraufbereitungsanlage mitversichert ist, hängt von den jeweiligen Versicherungsbedingungen ab und kann manchmal sogar mit dem Versicherer ausgehandelt werden.
Leistungsumfang
Das Haus und sein Zubehör ist in der Gebäudeversicherung gegen Feuer, Leitungswasserschäden wie Rohrbrüche, Sturm, Blitzschlag, Hagel und je nach Vertragsumfang auch gegen Naturereignisse wie Überschwemmungen, Lawinen oder Erdbeben geschützt.
Die Gebäudeversicherung ersetzt Schäden bis zur vereinbarten Versicherungssumme, wenn ein heftiger Sturm das Dach abdeckt, durch einen Sturmschaden Regen ins Mauerwerk eindringt oder ein Brand teures Unheil anrichtet.
Extraleistungen je nach Vertrag
Je nach Vertragsbedingungen können aber noch weitere Leistungen im Versicherungsschutz enthalten sein oder mitversichert werden: die Beseitigung von Graffiti, notwendige Aufräum- und Abbrucharbeiten nach einem Schadensfall, Transport- und Lagerkosten, Hotelkosten bei Unbewohnbarkeit des Gebäudes, Mietausfall für vermietete Räume, Rückreisekosten aus dem Urlaub nach schweren Versicherungsschäden oder auch Sachverständigengebühren, die bei der Schadensfeststellung entstehen.
Einige Unternehmen ersetzen sogar Aufwendungen für die Beseitigung von Rohrverstopfungen. Welche dieser Zusatzleistungen mitversichert sind, ist in den Tarifbedingungen der einzelnen Versicherungsunternehmen geregelt.
Für wen geeignet?
Jeder Hausbesitzer sollte sich gegen die wichtigsten Risiken mit einer Gebäudeversicherung schützen. Nach einem Brand, aber auch durch Rohrbruch, Sturm oder Hagel kann der Schaden so groß sein, dass man als Eigentümer schnell an die Grenzen seiner finanziellen Belastbarkeit gelangt. Banken verlangen für eine Immobilienfinanzierung ohnehin den Nachweis einer Feuerversicherung.
Risiken können auch einzeln versichert werden
Da die Gebäudeversicherung eine "verbundene" Versicherung ist, bei der die Prämien für jede Gefahr (Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel, Elementarschäden usw.) einzeln kalkuliert werden, können Sie jedes Risiko auch einzeln versichern.
Übrigens: bei einem Eigentümerwechsel geht die Gebäudeversicherung automatisch auf den Käufer über, sie kann von ihm aber innerhalb von vier Wochen gekündigt werden.
Als Käufer sollten Sie eine bestehende Police nicht sofort, sondern erst zum Jahresende kündigen. Denn der volle Jahresbeitrag steht dem Versicherer auch bei unterjähriger Kündigung zu.
Versicherungssumme
Die Versicherungssumme in der Gebäudeversicherung sollte dem Wert Ihrer Immobilie entsprechen. Ist die Versicherungssumme niedriger ist als der Gebäudewert zum Schadenzeitpunkt, liegt Unterversicherung vor.
Das kann im Ernstfall verhängnisvoll sein: stellt sich heraus, dass Sie unterversichert sind, kann der Versicherer die Entschädigung kürzen. Dann wird etwa bei einem Brand oder Sturmschaden nur ein Teil ersetzt. Beträgt die Versicherungssumme 150.000 Euro bei einem Gesamtwert des Gebäudes von inzwischen 300.000 Euro, ist man mit 50 Prozent unterversichert. Kommt es dann zu einem Schaden von 30.000 Euro, ersetzt der Versicherer nur die Hälfte, also 15.000 Euro.
Gleitende Neuwertversicherung schützt vor Unterdeckung
Allerdings können Sie mit Ihrem Versicherer einen so genannten Unterversicherungsverzicht vereinbaren: in diesem Fall werden Schäden immer bis zur vollen Versicherungssumme ersetzt. Voraussetzung für den Unterversicherungsverzicht ist in der Regel, dass eine gleitende Neuwertversicherung vereinbart wird, durch welche Beiträge und Versicherungsschutz regelmäßig an den gestiegenen Wert Ihrer Immobilie angepasst werden.
In jüngster Zeit werden Gebäudeversicherungen mit Unterversicherungsverzicht auch auf Basis des so genannten Wohnflächenmodells angeboten. Hier wird das Haus nach Typ und Ausstattung eingestuft, die Prämie wird pro Quadratmeter festgelegt.
Elementarschadenversicherung
Regional bedingte Risikozuschläge
Der Basisschutz der Gebäudeversicherung umfasst Brand-, Leitungswasser-, Blitzschlag-, Sturm-, Hagel- und Explosionsschäden.
Je nach regionaler Lage kann Ihr Gebäude aber auch durch andere Risiken gefährdet sein - vor allem durch Naturereignisse wie Überschwemmungen, Sturmfluten, Erdbeben, Erdrutsche, Lawinen oder Schneedruck.
Solche naturbedingten „Elementarschäden“ können in der Gebäudeversicherung einzeln oder im Paket mitversichert werden. Allerdings wird ein Aufpreis fällig, der je nach Region und örtlicher Risikosituation unterschiedlich hoch sein kann.
Wie wir unseren Kunden einen guten Kundenservice bieten!!
Kundenservice ist mehr als nur die Beantwortung von Fragen oder die Lösung von Problemen. Kundenservice ist eine Möglichkeit, eine langfristige Beziehung zu unseren Kunden aufzubauen, ihre Zufriedenheit zu erhöhen und ihre Loyalität zu stärken. In diesem Blogbeitrag möchten wir Ihnen ein Beispiel für guten Kundenservice zeigen, den wir durch eine Bewertung der Gebäude unserer Kunden erbracht haben.
Wir sind ein Versicherungsagentur, die sich auf u.a. auf Gebäudeversicherungen spezialisiert hat. Wir wissen, wie wichtig es ist, unsere Kunden vor Schäden an ihren Immobilien zu schützen und ihnen im Falle eines Schadens schnell und unkompliziert zu helfen. Deshalb bieten wir nicht nur eine umfassende Deckung an, sondern auch einen kostenlosen Service zur Bewertung der Gebäude unserer Kunden.
Die Bewertung der Gebäude besteht darin, dass wir einen Experten zu unseren Kunden schicken, der den Zustand und den Wert ihrer Immobilien ermittelt. Dies hat mehrere Vorteile für unsere Kunden:
- Sie können sicher sein, dass sie die richtige Versicherungssumme haben und nicht unter- oder überversichert sind.
- Sie erhalten Tipps zur Verbesserung der Sicherheit und des Brandschutzes ihrer Gebäude.
- Sie können bei einem späteren Schaden schneller und einfacher entschädigt werden, da wir bereits alle notwendigen Daten haben.
Ein Beispiel für einen Kunden, der von unserer Bewertung profitiert hat, ist Herr Müller. Er besitzt ein Mehrfamilienhaus in Hof, das er vor fünf Jahren gekauft hat. Er hat eine Gebäudeversicherung bei uns abgeschlossen und hat vor kurzem unseren Bewertungsservice in Anspruch genommen. Wir haben sein Gebäude besichtigt und festgestellt, dass es sich in einem guten Zustand befindet, aber einige Modernisierungen nötig hat. Wir haben ihm empfohlen, die Heizungsanlage zu erneuern, die Fenster zu isolieren und Rauchmelder zu installieren. Außerdem haben wir den Wert des Gebäudes auf 800.000 Euro geschätzt.
Leider ist vor zwei Wochen ein Brand in dem Gebäude ausgebrochen, der durch einen Kurzschluss verursacht wurde. Das Feuer hat das Dachgeschoss und einen Teil des zweiten Stocks zerstört. Herr Müller war schockiert und traurig über den Schaden, aber er war froh, dass niemand verletzt wurde und dass er eine Versicherung bei uns hatte. Er hat uns sofort kontaktiert und wir haben ihm versichert, dass wir ihm helfen werden.
Da wir bereits die Bewertung des Gebäudes durchgeführt hatten, konnten wir den Schaden schnell und unkompliziert regulieren. Wir haben ihm genau die Summe gezahlt, die er zum Wiederaufbau seines Gebäudes benötigt: 800.000 Euro. Herr Müller war sehr zufrieden mit unserem Service und hat uns gedankt. Er hat uns gesagt, dass er uns weiterempfehlen wird und dass er auch in Zukunft bei uns versichert bleiben wird.
Wir freuen uns sehr über das positive Feedback von Herrn Müller und über seine Treue zu unserem Unternehmen. Wir glauben, dass wir ihm einen guten Kundenservice geboten haben, der über seine Erwartungen hinausging. Wir sind stolz darauf, unseren Kunden nicht nur eine Versicherung anzubieten, sondern auch eine Bewertung ihrer Gebäude, die ihnen Sicherheit und Vertrauen gibt.